抵当権の基礎知識・抵当権とは?

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抵当権とは、住宅ローンなど銀行やあるいは他人からお金を借りる時に、不動産に設定する担保権のことです。

どんなシステムになっているのか?

ここでは抵当権について、図解をしながら分かりやすく紹介します。

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★抵当権とは、どんなもの?

 

次の図を例に見てみましょう。

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Aが Bから3000万円を借りるとします。

しかし、Bにしてみたら
Aが必ず返してくれるとは限りませんから、
気前よく貸してくれるという訳にはいきません。

そこで、
 Aは自分の家に抵当権を設定して
 3000万円を借ります。

抵当権を設定すると、
もし、Aが3000万円を返済しなかった場合、
Bは抵当権を実行することができます。

つまり、
 BはAの家を競売にかけることができます。

競売の結果、Cという買い手が付けば、
④ CはBに代金を支払い、Bはお金を取り返すことができます。

このシステムが抵当権です。

 

似た例として、質屋をイメージすると分かりやすいかと思います。

質屋に物を預けると、預けた物の価値に見合ったお金を借してくれます。
もし、返済できなければ質流れとなって、質屋は預けた物を売ってお金に換えて回収しますね。
抵当権もそれと同じです。

 

★抵当権の設定は意思表示だけでOK

 

抵当権の設定には、登記も契約書もいりません。お互いの意思表示だけで成立します。

ただ、口約束だけだと、当人達は抵当権を設定した事を分かっていても、第三者には抵当権の存在を証明する事が難しくなりますね。

 

★第三者に対抗するためには登記が必要

抵当権の対抗には登記

先にご紹介した質屋さんの例と抵当権には大きな違いがあります。

お金を借りたAは自分の家に抵当権を設定しても、
今まで通り、その家を自由に使えます。
(質屋の場合は物を質屋に預けて、自由には使えません)

更に、Aは売却することも自由です。
抵当権者のBから承諾を得る必要もないのです。

もし、Aが第三者のDに家を売却した場合、
抵当権が設定されている事を登記していないと、BはDに抵当権を対抗できません。

つまりBは抵当権を実行できなくなって、
Aがお金を返済できなくなった場合には、 貸したお金を回収する手段が無くなってしまいます。

それを防ぐために、抵当権を登記する事が必要不可欠です。

 

抵当権を登記すると、登記記録には
下の見本のように 記載されます。

 
抵当権の登記への記載 

  

 

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★妨害排除請求
‥‥誰かが家を壊そうとしたら?

抵当権が設定されている家を、誰かが壊そうとしたら、
当然ですが、抵当権者(お金を貸した人)はそれをやめるように請求できます。

なぜなら、抵当権者は抵当権が設定されている家が損傷すると、抵当権を実行して競売にかけても、
買い手が付かない事になりかねないからです。

 

抵当権が及ぶ範囲

抵当権を実行して家を競売にかける際に、一緒に競売にかけられるのは
雨戸など、家の一部とみなされるモノ、
畳などのような、家の一部とは言わないまでも、それに近いモノです。

例えば、抵当権の設定後に下駄箱を取り付けた場合は、その下駄箱には抵当権がおよびません。
もちろん、抵当権の設定前に取り付けられていた下駄箱は抵当権が及ぶ範囲に入ります。

 

天然果実には抵当権がおよばない

ちょっと勘違いしやすいのが、果実についての抵当権です。

仮に、みかん畑に抵当権を設定した場合、その土地とみかんの木は抵当権の対象物ですが、
みかんの実には抵当権がおよびません。

つまり、 みかんの実を収穫して利益を得て、早く借金を返しなさいという訳です。

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