【住宅ローン入門】変動金利と固定金利のどっちが良い？

　変動金利のメリットとデメリット

金利の変動が大きい時には、
変動金利を選ばない方が良いでしょう。

金利水準が低く安定している時には有効な選択です。

住宅金融支援機構の2021年度の調査では
変動金利を採用する人が、全体の６８．１％で、
長年、低金利が続いている事もあり、変動金利を選ぶ人の割合が増える傾向にあるようです。

変動金利を選択する最大のメリットは、
何といっても金利の低さにあります。

また、固定金利にしてしまうと
固定期間が終了するまでは他の金利プランへの変更ができませんが
変動金利だと、いつでも変更することが可能です。

景気の状況を見ながら、
金利が上がりそうな気配があれば、
すぐに固定金利に変更するなど柔軟に対応できます。

金利の動向を予測するための目安として、
金融機関の短期プライムローン金利を注意してみておくのが良いでしょう。

短期プライムローン金利が上がると発表されると、
しばらくして、その金利に連動する形で、
変動金利の金利も上がります。

短期プライムローン金利に注意しておけば、乗り遅れることはありません。

　固定金利　＜１～３年固定＞

固定期間が短い分、金利も低いのですが、
住宅ローンにおいては、あまりメリットが無さそうです。

奥さんがちょうど妊娠中で、
その間、休職するために収入が低いとか、
今は金利が不安定なので、
３年後に金利が落ち着いてら
他の銀行に借り換えを検討しているような場合には良いかも知れません。

　固定金利＜５～１０年固定＞

子供の教育資金で
今から５～１０年間は支払いを少なくしたいという場合に有効です。

逆に５～１０年後に教育資金が沢山必要になりそうな時には、
その間に繰り上げ返済をして、
教育資金が必要になった時には
返済の負担を少なくしておくというのも良いでしょう。

また、５～１０年という期間は、
他の銀行への借り換えをするのにも、ちょうどいい時期かも知れません。

　固定金利＜２５年以上の長期ローン＞

いちいち景気の状況を気にしたり、
金利の動向を気にしたりするのは面倒。

このままの支払金額が続いても充分払えるという場合は、
長期の固定金利が良いでしょう。

でも、借り換えや住み替えを考えている人には、
元金の減り方が少ないですし、
短い期間の固定金利にした方が良いでしょう。

借り換えや住み替えとは言っても、
あくまでも予定で、どうなるか分からない。

もしかしたら、その時になったら金利が高くなっているかもしれませんし、
何かにつけリスクは付き物です。

そのようなことで頭を悩ますことなく、
先の見える計画を望まれるのでしたら、長期の固定金利を選ぶべきでしょう。

フラット３５を考えてもいいかも知れません。

長期の固定金利を選んだほうが無難ですが、
だからと言って変動金利の低い金利も捨てがたいものです。

そこで、両方のメリットを活かしつつ、
さらに、リスクも分散できるように、
変動金利と固定金利の住宅ローンをを
うまく組み合わせるという方法もあります。

金融機関によっては、
あらかじめ変動金利と固定金利を組み合わせたプランを
用意しているところもあります。

　元利均等と元金均等の違い

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