住宅ローンとは
【住宅建築用語の意味】

住宅ローンとは、
住宅を担保として銀行や住宅金融会社が行う融資です。

住宅ローンは、大きく分けると「公的融資」と「民間融資」に分かれます。

 

1. 新築マンションの購入
2. 中古マンションの購入
3. 新築一戸建て住宅の購入
4. 中古一戸建て住宅の購入
5. 一戸建て住宅の建設（注文住宅など）
6. 住宅用地の購入
7. マンションの改築
8. 一戸建ての改築
   

 

 

　注文住宅のローン

 

住宅ローンは住宅を担保として、融資を受けるので、注文住宅などで、これから住宅を建てようという状況では、原則として融資が実行されません。

上記の5番の注文住宅を建てる場合、住宅が完成し住宅ローンの借主に引き渡され（所有権が移転）、後に金融機関が購入物件に担保設定してからでなければ、口座に借入金が入金されないのです。

しかし建築会社に対し、契約時、上棟時、完成時の三回に分けて工事費を支払うのが一般的です。

そこで、建築会社と契約を交わしてから、住宅ローンの融資が実行されるまでの間、「つなぎ融資」と呼ばれる、住宅ローンとは別のローンで、一時的に借入します。

 

 

　公的融資と民間融資

 

住宅ローンは、大きく分けると「公的融資」と「民間融資」に分かれます。

公的融資には公庫融資、年金融資、財形融資などがあり、これらの住宅ローンは条件・利用資格などに制限があり、誰でも利用できるというものではありません。

公的融資の代名詞でもあった住宅金融公庫が、民間の住宅金融支援機構へ移行したことにともない、利用できなくなりましたので、公的融資はたいへん狭い門となってしまいました。

公的融資は、
条件や資格は厳しいですが、その分金利は安いです。

一方、民間融資は
銀行や保険会社、ノンバンク などが扱っている住宅ローンで、制限が少ないのが特徴です。

民間融資は、条件が甘い分、金利が高目です。

変動金利型の住宅ローンや固定金利型の住宅ローンなどがあり、各機関で金利もかなり差があります。

住宅ローンは借入額が大きい分、金利が0.1％違うだけでもかなり違ってきます。

ですから金融機関選びがたいへん重要になります。

「フラット35」は、
住宅金融公庫から移行した「住宅金融支援機構」と民間の金融機関が、住宅ローンの証券化という手法を用いることで誕生しました。

そのため、最大35年間という長期間にわたり固定金利で利用が可能ですので、今、最も有利な住宅ローンと言われています。

返済期間、返済金額、返済金利といった項目を良く考えて、徹底的に比較して住宅ローンを組みましょう。

 

 

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