住宅ローンの借入額【年収から計算】

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安全な借入金額を計算する上で重要なのが「返済負担率」です。

返済負担率というのは、年収に占める年間返済額の割合です。

フラット35では、
年収400万円未満の人は30%まで、
年収400万円以上の人は35%までとされています。

しかし、現実的にはそのような割合で、住宅ローン返済にまわすと、
生活は決して楽ではないでしょう。

特にこんなに難しい時代ですから
できれば返済負担率は20%程度にとどめて住宅ローンを借入るのが理想です。

 

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では、返済負担率を20%という前提で、
年収に応じてどれくらいの借入が可能なのか計算してみましょう。

その計算方法は次の通りです。

 

住宅ローン 借入金額の計算方法

 

この計算式の中にある「100万円当り返済額」は下の表を参照してください。

 

まず、年収に返済負担率の20%をかけて、
年収のうち住宅ローンにまわせる額を算出します。

それを12で割って毎月の返済可能額を出し、
「100万円当たり返済額」で割ると安全な借入金額が計算できます。

例えば、25年返済で金利2%でしたら、
100万円当たり返済額は4,238円ですから、
年収600万円であれば、「23.59」という数字になり、
これに100万円をかけると、安全な借入可能額になります。

一般的に、10万円以下は切り捨てとなるので、
この例の場合、借入可能額は2,350万円となり、
月々の返済額は99,593円となります。

 

いかがでしょうか。

年収600万円の人であれば、ボーナスが年間100万円ほどあるとすれば、
月々、手取りで35万円ぐらいじゃないでしょうか。

その内、住宅ローンの返済に10万円ほど取られても、残りは25万円ほど。

あまり贅沢な生活はできませんが、
子供の教育費や老後の蓄えなどにお金をまわしても、充分やっていけそうです。

ボーナスを使って、家族で海外旅行をしたり、車を買い替えたりすることもできますね。

 

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この「100万円当たり返済額」の表を使えば、
住宅ローンでいくら借入れると、月々の返済がどれだけになるのか分かります。

 

100万円当たりの返済額

 

もし3000万円を25年返済、金利2%で借り入れた場合、
3000万円を100万円で割って30となり、
表で25年返済、金利2%を見ると4,238円なので、それをかけます。

すると、月々の返済が127,140円になることが計算できます。

さらに詳細な「100万円当たり返済額」の表をこちらからダウンロードできます。

 

無理のない借入金額 「100万円当たり返済額」の一覧表ダウンロード(PDF)

 

 

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