資金計画で人生を楽しく(一生涯のお金の動きをコントロール)

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もし、住宅取得の事だけ考えて資金計画を立ててしまうと、将来、こんな筈じゃなかったと言う事になりかねません。

資金計画は一生涯を通しての収支を予測して、キャッシュフローを作成する事が重要です。

その辺りをファイナンシャルプランナーに解説してもらいました。

 

動画出演者のプロフィール

ファイナンシャルプランナー 伊東秀志

住まいのコンシェルジュ 高田公雄

 

動画長さ 5分10秒

 

「資金計画で人生を楽しく」その他の動画

資金計画で人生を楽しく Vol.1 住宅取得の前にライフプランを

資金計画で人生を楽しく Vol.2 ライフプラン作成の準備

資金計画で人生を楽しく Vol.3 一生涯のお金の動きをコントロール

資金計画で人生を楽しく Vol.4 実際にコンサルティングを受けての感想

資金計画で人生を楽しく 基本生活費~他の家庭の家計簿を拝見

 

 

 

 

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「資金計画で人生を楽しく Vol.3」の動画の内容を文字にしました。

お急ぎの方はこちらをご覧ください。

資金計画で人生を楽しく(一生涯のお金の動きをコントロール)
ファイナンシャルプランナーの伊東と住まいづくりコンシェルジェの高田

左)ファイナンシャルプランナー 伊東

右)住まいづくりコンシェルジェ 高田

※Vol.2のおさらい----ここから----

- 高田 -

伊東さんの方で資金計画を立ててもらうんですけど

資金計画を立てる上では
まず現状のデータが必要になりますね
それと収入のデータ
それと支出のデータ
これらを伊東さんに提示する・・・

 
資金計画を立てるのに必要な資料 

- 伊東 -

家計の基礎データをまず頂いて、 整理をするという形にします。

※Vol.2のおさらい----ここまで----

  

 キャッシュフローの作成

- 高田 -

そういったデータを元に
キャッシュフローを作成していく訳ですね。

 
キャッシュフロー 

- 伊東 -

今現在から、少なくとも90歳までは作りますし
中には100歳まで作りたいという場合もありますので
その辺りまでちゃんとお金が無くならないように
計画を一応立てるという形になります。

 

 

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 キャッシュフローをグラフ化・・・

- 高田 -

(キャッシュフローを)グラフにしたのがこれな訳ですけど

その場だけの判断・・・
住宅取得の部分だけしか見ないでやると
下手したらこんな感じに・・・

 
キャッシュフローのグラフ 

- 高田 -

この方の場合だと、85歳で資金が尽きてしまう
という事になってしまう訳ですね。

 

- 伊東 -

特に家の購入なんかは大きなお金が動いて
中にはその時の勢いで、後はローン地獄で
せっかくの楽しい人生が、ローンに追われる・・・
こんな筈じゃなかったなというのがあるので
そこが大事かなと思います。

 

- 高田 -

できたらこういう形で
最後、90歳になっても大丈夫なように・・・。

 
修正したキャッシュフローのグラフ

- 高田 -

ちゃんと伊東さんのような
ファイナンシャルプランナーに見てもらおう
見てもらう人の方が
断然、世の中としては少ないと思うんですけど
ここをしっかり押さえないと・・・

 

- 伊東 -

安易に簡単に(PC用の)ソフトに入れて
パパッと出てきてしまうようなモノを信じて
大きな家を買う判断をされるのは
我々から見ると、基礎データをしっかり認識して
判断基準としてキャッシュフローを使っていくかどうか・・・
その差を我々は訴えていきたいというのもありますし、
それで失敗してほしくないなというのが
心の底からの叫びという形になっています。

 

 

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 支出のデータ

住まいづくりコンシェルジェの高田公雄

- 高田 -

私のところに来られるクライアントも
伊東さんによく見て頂いているんですけど

我々がこうしてタッグを組んで
アドバイスを差し上げられるという強みというのが
例えば伊東さんに見てもらえば
実際、家にどれだけお金が掛けられるのか・・・。

 
ファイナンシャルプランナーの伊東

- 伊東 -

資金の無駄を省いたりとか
その辺のアドバイスもして
生涯の資金計画の適正化をします。

 

- 高田 -

資金計画が明らかになってくると、 私の方では
例えば
これから土地を購入しようという方に対しては
ちょっとここの土地は金額的に難しいんで
もっと別の場所にしましょうかとか

家の建築を考えている人には
これだけ大きい家だと費用も掛かるし
もうちょっとコンパクトにしておきましょうかとか

逆の場合もある訳ですけどね。

実際はもっとお金を掛けられるのに・・・。

 

- 伊東 -

余りにも心配し過ぎて、思うようなネ・・・

掛けられるのに掛けなかったら
後から後悔が残っちゃうでしょうし・・・

 

 

- 高田 -

我々はその辺を連携してアドバイスして行けるというので
その辺りが他にないユニークなところかと思いますね。

実際、伊東さんに見てもらった方に・・・
相談されて、どうだったかというところを
インタビューしているんで
それを最後に見て頂いて・・

この続きは
「資金計画で人生を楽しく Vol.4」をご覧ください。

 

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